Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne quand on est indépendant ?

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre business ? Vous pouvez vous tourner vers une banque traditionnelle ou vers un acteur financier en ligne. De nombreux dirigeants d’entreprises optent ainsi pour des solutions digitales en raison des avantages qu’elles procurent. Quels sont-ils ? Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne quand on est entrepreneur indépendant ? Et comment faire son choix ? On vous explique.

Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel quand on est auto-entrepreneur, en SASU ou en EURL ?

Les professionnels indépendants qui souhaitent créer une entreprise par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) ou une entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) ont l’obligation légale d'ouvrir un compte bancaire professionnel.

Que ce soit dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne, cette démarche est indispensable pour :

• déposer le capital social de votre société ;
• obtenir un certificat de dépôt des fonds ;
• immatriculer votre entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

La situation est un peu différente pour les auto-entrepreneurs. En effet, vous n’avez pas besoin de déposer un capital social pour créer une micro-entreprise. Vous pouvez simplement encaisser les paiements de vos clients sur votre compte bancaire principal. À une exception près.

Depuis la loi PACTE de 2019, un micro-entrepreneur doit avoir un compte bancaire dédié à son business s’il réalise un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 euros deux années de suite. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel ou un autre compte courant personnel pour encaisser vos clients, payer vos charges et réaliser des dépenses professionnelles.

Si vous faites le choix d’ouvrir un compte personnel pour votre business, attention. Certaines banques interdisent l’utilisation d’un compte bancaire individuel pour une activité professionnelle dans leurs conditions générales. Votre banque pourrait clôturer votre compte bancaire sans justificatif. Mieux vaut donc ouvrir un compte bancaire professionnel.

L’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne : quels avantages pour une entreprise ?

Ouvrir un compte pro permet à un entrepreneur individuel d’accéder à une offre bancaire dédiée moyennant le paiement de cotisations et de frais mensuels plus importants qu’un compte bancaire personnel. L’ouverture d’un compte pro 100% en ligne vous permet néanmoins d’accéder à des services bancaires premium à tarifs réduits.

Les avantages du compte professionnel pour un indépendant

Détenir un compte pro est essentiel pour le dirigeant d’une entreprise. En effet, vous avez besoin de séparer votre patrimoine professionnel de votre patrimoine personnel pour mieux suivre vos finances et vous assurer de la bonne santé financière de votre entreprise.

Avec un compte bancaire professionnel, vous pouvez ainsi :

• visualiser le montant du chiffre d’affaires généré ;
• calculer le montant des cotisations sociales à verser ;
• suivre vos encaissements clients ;
• optimiser votre trésorerie d’entreprise ;
• établir des prévisionnels pour améliorer la rentabilité de votre business.

Comme tout dirigeant d’entreprise, vous pouvez faire l’objet d’un contrôle fiscal. Avec votre compte professionnel, vous pourrez montrer votre bonne foi à l’administration fiscale grâce à une distinction claire de vos opérations professionnelles et personnelles.

Les avantages spécifiques du compte pro 100% en ligne

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle ou vous tourner vers une offre en ligne. Vous pourrez alors ouvrir facilement votre compte pour profiter de services destinés à optimiser la gestion de vos finances, le tout à un tarif abordable.

Des formalités de création plus souples

Contrairement aux comptes professionnels proposés par les banques traditionnelles comme BNP Paribas, Crédit Mutuel ou Crédit Agricole, les comptes pro en ligne sont accessibles uniquement sur internet.

Vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne pour votre activité en quelques clics, depuis un ordinateur ou un smartphone, que vous soyez au bureau ou chez vous. Ainsi, vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous avec votre conseiller en agence, que ce soit pour l’ouverture, la gestion ou la clôture de votre compte.

Les formalités d’ouverture sont simples et rapides à réaliser chez des acteurs comme Qonto, Blank ou Shine par exemple. Il faut compter de quelques heures à quelques jours pour créer un compte professionnel 100% en ligne, contre plusieurs semaines pour l’ouverture d’un compte bancaire avec une banque traditionnelle. Une réactivité qui permet d’accélérer le lancement de votre business.

Bon à savoir : Puisqu’il est totalement dématérialisé, le compte pro en ligne permet de piloter en temps réel votre activité et de la gérer en toute autonomie.

Des services uniques dédiés aux professionnels

Le compte pro en ligne est un véritable partenaire financier et administratif pour un entrepreneur indépendant (professions libérales, commerçants ou artisans). Il vous offre des outils et des services indispensables pour simplifier la gestion financière de votre entreprise.

Vous pouvez réaliser la plupart des démarches en toute autonomie grâce à votre application mobile. Vous êtes libre d’effectuer des paiements avec votre carte bancaire physique ou avec votre carte bancaire virtuelle ou d’encaisser vos clients avec un terminal de paiement (TPE) par exemple.

Au-delà de l’aspect financier, le compte pro en ligne est un soutien au quotidien pour votre business. Il permet notamment :

• d’émettre des factures de vente et des devis, puis de les transmettre à vos clients ;
• de gérer vos notes de frais et de traiter des pièces justificatives ;
• d’automatiser la comptabilité ou la paie ;
• de configurer vos moyens de paiement ;
• de catégoriser des dépenses ;
• d’associer des encaissements aux factures concernées.

Certains comptes pro en ligne comme Qonto permettent également aux entrepreneurs indépendants d’être accompagnés dans la création de leur entreprise. En fonction du statut juridique choisi, l’accompagnement prend en compte :

• la rédaction des statuts de votre société ;
• le dépôt du capital social ;
• l’immatriculation de votre entreprise.

Des tarifs attractifs

Un compte pro en ligne est dématérialisé par nature. L’utilisation des nouvelles technologies et l’absence d’agence physique sont un atout pour les banques en ligne et les acteurs financiers spécialisés. Grâce à des charges fixes faibles, ils peuvent proposer des tarifs plus intéressants qu’une banque traditionnelle.

De même, les grilles tarifaires des solutions en ligne sont transparentes, lisibles et sans frais cachés. Vous pourrez les trouver facilement sur internet pour évaluer rapidement le coût de votre compte bancaire en ligne. Un avantage par rapport aux tarifs des banques traditionnelles qui restent souvent trop opaques.

Les tarifs des banques en ligne et des acteurs spécialisés comme Qonto évoluent en fonction de vos besoins. Les offres les moins chères sont accessibles à partir de 10€/mois en moyenne pour un compte d’entrée de gamme avec :

• une application mobile ;
• une carte bancaire physique Visa ou Mastercard (assurances et garanties incluses) ;
• des solutions d’accompagnement.

Bon à savoir : Il existe quelques comptes pro gratuits sur le marché. Ces derniers présentent toutefois de réels inconvénients, comme l’absence de carte bancaire Mastercard ou l’impossibilité de déposer le capital social de votre entreprise.

Comment créer un compte professionnel en ligne ?

Pour ouvrir un compte pro en ligne, vous devez d’abord choisir une banque ou un acteur financier spécialisé en fonction de vos besoins.

Une fois votre choix fait, vous devrez prouver votre identité professionnelle en fournissant :

• un extrait Kbis ;
• un certificat d’immatriculation au Registre du commerce et des sociétés ou au Registre des métiers (RM) ;
• une déclaration de début d’activité ;
• une preuve d’inscription au registre de l’INSEE.

D’autres pièces justificatives peuvent être demandées comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile ou un exemplaire des statuts en cas de création d’une société. Il faut aussi réaliser un versement initial à l’ouverture du compte pro en ligne.

Une fois que vos documents ont été envoyés, vous n’avez plus qu’à attendre la validation de votre dossier. Vous recevrez alors vos moyens de paiement et vous pourrez profiter de tous les services bancaires inclus dans l’offre souscrite.

Bon à savoir : Si vous détenez déjà un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle, Qonto et ses conseillers vous accompagnent gratuitement pour faire la transition.

Quel est le meilleur compte pro en ligne ?

Faire un comparatif pour choisir une banque en ligne

Aujourd’hui, de nombreux acteurs spécialisés vous permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Pensez à comparer les offres disponibles sur le marché pour faire le bon choix.

Par exemple, vous pouvez vous orienter vers une banque en ligne comme Boursorama ou Hello bank! Pro. Si l’offre bancaire proposée est complète, elle ne répond pas toujours aux nombreux besoins des entrepreneurs indépendants.

Vous pouvez aussi vous tourner vers des établissements financiers comme Qonto, Shine ou Blank qui proposent une offre plus poussée, permettant aux indépendants de gérer leurs finances en toute autonomie.

Pour identifier le meilleur compte pro en ligne, vous devez prendre en compte :

• votre statut juridique : le compte bancaire choisi doit être adapté à la forme juridique de votre entreprise ;
• les tarifs pratiqués : des frais de tenue de compte viennent s’ajouter au coût de l’abonnement mensuel. Il peut s’agir de frais applicables à un paiement par carte bancaire ou à un retrait en devises étrangères ;
• les moyens de paiement disponibles : une carte bancaire Visa ou Mastercard, des retraits gratuits ou l’accès à un chéquier ;
• les moyens d'encaissement accessibles : en fonction de la typologie de vos clients, vous pouvez accepter les paiements par virement, par carte bancaire, à l’aide d’un TPE, par chèque ou en espèces ;
• les services inclus : le dépôt de capital, des outils de gestion comptable, l’émission de factures, la qualité du service client, etc.

En définitive, il faut surtout prendre en compte la nature de votre entreprise, vos besoins quotidiens, les services inclus dans l’offre bancaire et les tarifs pratiqués pour identifier quel est le meilleur compte pro en ligne pour vous.

Qonto, un exemple concret de compte pro en ligne

Qonto est une solution de gestion financière pour les indépendants, les PME, les start-ups et les associations. Elle propose un compte pro 100% en ligne que vous pouvez ouvrir en quelques minutes.

Le compte professionnel Qonto offre de nombreux avantages, parmi lesquels :

• des cartes de paiement Mastercard et des cartes virtuelles sans frais cachés ;
• différents moyens de paiement comme un TPE, des virements SEPA, des virements internationaux et le dépôt de chèques ;
• la préparation de votre comptabilité d’entreprise, avec par exemple la correspondance automatique des reçus ;
• la gestion des notes de frais, des factures clients et des factures fournisseurs depuis une même interface ;
• des solutions de financement et de placement financier pour optimiser votre trésorerie d’entreprise ;
• des intégrations avec des outils fintech et SaaS ;
• des conseillers joignables 7j/7, 24h/24.

Avec Qonto, vous avez accès à un compte professionnel mais aussi à un outil connecté et collaboratif qui rend votre gestion financière plus efficace.

Le tout à un prix attractif. En effet, l’offre Basic est accessible à partir de 9€/mois HT. Elle comprend une Carte One Mastercard, 30 virements et prélèvements/mois, un IBAN français et un accès aux offres de financement. De plus, chaque nouveau client bénéficie d’1 mois offert pour tester les différents services inclus.

Bon à savoir : Dougs et Qonto travaillent main dans la main pour vous faire gagner du temps au quotidien. En connectant votre compte pro Qonto à votre espace Dougs, vos informations financières sont remontées automatiquement dans votre outil de comptabilité pour éviter la saisie manuelle, souvent trop chronophage.

Vous l’avez compris, le compte pro en ligne offre de nombreux avantages aux entrepreneurs indépendants. Même s’il est plus onéreux qu’un compte bancaire individuel, le compte pro en ligne dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires pour vous aider à gérer vos finances professionnelles au quotidien.